1. ВВЕДЕНИЕ

1.1. Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «Политика KYC») устанавливает процедуры идентификации, верификации и мониторинга Пользователей онлайн-платформы азартных игр Riobet, управляемой компанией Riotech N.V., зарегистрированной на Нидерландских Антильских островах (далее — «Оператор»).

1.2. Политика KYC является неотъемлемой частью системы комплаенса Оператора и применяется совместно с:

• Пользовательским соглашением;
• Политикой конфиденциальности;
• Политикой AML/CFT;
• Политикой ответственной игры;
• Политикой самоисключения.

1.3. Политика направлена на обеспечение законности деятельности Оператора, предотвращение мошенничества, финансовых преступлений и злоупотреблений Платформой.

2. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ KYC
2.1. Основные цели

2.1.1. Подтверждение личности Пользователя и его возраста.
2.1.2. Предотвращение регистрации и использования Платформы несовершеннолетними.
2.1.3. Снижение рисков мошенничества, мультиаккаунтинга и злоупотреблений бонусами.
2.1.4. Обеспечение соответствия требованиям AML/CFT и отраслевым стандартам iGaming.
2.1.5. Защита Платформы, Пользователей и деловой репутации Оператора.

2.2. Принципы KYC

2.2.1. Риск-ориентированный подход — глубина проверки зависит от уровня риска.
2.2.2. Пропорциональность — собираются только необходимые данные.
2.2.3. Конфиденциальность — данные защищаются и используются строго по назначению.
2.2.4. Непрерывность — KYC не ограничивается моментом регистрации, а включает постоянный мониторинг.

3. СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ

3.1. Политика KYC применяется:

• ко всем новым Пользователям при регистрации;
• к существующим Пользователям при наступлении триггеров верификации;
• при обработке запросов на вывод средств;
• при выявлении повышенного уровня риска.

3.2. Невыполнение требований KYC может повлечь ограничения доступа к Платформе, финансовые ограничения или прекращение обслуживания.

4. УРОВНИ ВЕРИФИКАЦИИ

Оператор применяет многоуровневую модель KYC.

4.1. Уровень 1 — Базовая верификация

4.1.1. Применяется при регистрации.
4.1.2. Включает:

• предоставление имени, даты рождения, страны проживания;
• подтверждение email и/или номера телефона;
• подтверждение достижения минимального допустимого возраста.

4.1.3. На данном уровне могут применяться ограничения по депозитам и выводам.

4.2. Уровень 2 — Расширенная верификация

4.2.1. Применяется:

• при первом запросе на вывод средств;
• при достижении установленных финансовых лимитов;
• при выявлении средних рисков.

4.2.2. Включает:

• предоставление документа, удостоверяющего личность;
• подтверждение адреса проживания;
• проверку уникальности аккаунта;
• автоматизированные и ручные проверки.

4.3. Уровень 3 — Полная (усиленная) верификация

4.3.1. Применяется при высоком уровне риска, включая:

• признаки мошенничества;
• участие PEP;
• аномальную финансовую активность;
• требования AML/CFT.

4.3.2. Может включать:

• подтверждение источника средств;
• подтверждение источника благосостояния;
• видео-верификацию;
• дополнительные комплаенс-проверки.

5. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
5.1. Удостоверение личности

Допустимые документы:

• паспорт;
• национальное удостоверение личности;
• водительское удостоверение (если допускается внутренними процедурами).

Требования:

• действительность документа;
• читаемость;
• совпадение данных с аккаунтом.

5.2. Подтверждение адреса проживания

Допустимые документы:

• счет за коммунальные услуги;
• банковская выписка;
• официальное письмо государственного органа.

Требования:

• не старше установленного срока (обычно 3–6 месяцев);
• указание имени и адреса Пользователя.

5.3. Подтверждение источника средств (SoF)

Может включать:

• справки о доходах;
• банковские выписки;
• документы о продаже активов;
• подтверждение выигрышей или инвестиций.

5.4. Подтверждение источника благосостояния (SoW)

Применяется в исключительных случаях и может включать:

• налоговые декларации;
• документы о владении бизнесом;
• наследственные документы.

6. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Автоматизированная проверка

6.1.1. Используются специализированные KYC-платформы и базы данных.
6.1.2. Проверяются:

• подлинность документов;
• биометрическое соответствие (если применимо);
• санкционные и PEP-списки.

6.2. Ручная проверка

6.2.1. Проводится комплаенс-специалистами при:

• неоднозначных результатах автоматической проверки;
• повышенном уровне риска;
• апелляциях Пользователей.

6.3. Видео-верификация

6.3.1. Может применяться для:

• подтверждения личности;
• выявления подставных лиц;
• усиленной проверки.

6.4. Биометрическая аутентификация

6.4.1. Может включать:

• проверку «liveness»;
• сопоставление селфи с документом;
• анализ метаданных изображения.

7. ТРИГГЕРЫ И СРОКИ ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Обязательные триггеры

• регистрация аккаунта;
• первый вывод средств;
• достижение совокупных лимитов;
• изменение персональных данных;
• подозрительная активность.

7.2. Сроки обработки

7.2.1. Стандартная проверка — в разумные сроки.
7.2.2. Усиленная проверка — может занимать больше времени в зависимости от сложности случая.
7.2.3. На период проверки Оператор вправе временно ограничить операции.

8. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
8.1. Основания для отказа

• предоставление поддельных или недостоверных документов;
• отказ от прохождения верификации;
• несоответствие возрастным или юрисдикционным требованиям;
• выявление высокого уровня риска.

8.2. Последствия отказа

8.2.1. Приостановка или закрытие Аккаунта.
8.2.2. Ограничение или отказ в выводе средств в пределах закона.
8.2.3. Прекращение договорных отношений.

8.3. Процедура апелляции

8.3.1. Пользователь вправе обратиться в службу поддержки.
8.3.2. Оператор рассматривает апелляцию и вправе запросить дополнительные материалы.
8.3.3. Решение по апелляции является окончательным, если иное не предусмотрено законом.

9. ПОСТОЯННЫЙ МОНИТОРИНГ

9.1. Оператор осуществляет постоянный мониторинг:

• финансовых операций;
• изменений профиля Пользователя;
• поведенческих паттернов.

9.2. При изменении уровня риска может быть инициирована повторная верификация.

10. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ

10.1. KYC-данные хранятся в соответствии с Политикой конфиденциальности и AML/CFT-политикой.

10.2. Минимальный срок хранения — не менее 5 лет после прекращения отношений с Пользователем, если иное не требуется законом.

11. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

11.1. Информация, полученная в рамках KYC, является конфиденциальной.
11.2. Данные раскрываются третьим лицам только:

• при наличии правового основания;
• в рамках AML/CFT;
• по законному требованию компетентных органов.

12. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

12.1. Политика KYC пересматривается при изменении:

• законодательства;
• рекомендаций FATF;
• внутренних процедур и профиля рисков.

12.2. Обновленная версия вступает в силу с момента публикации на Платформе.

13. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

13.1. Соблюдение Политики KYC является обязательным условием использования Платформы Riobet.
13.2. Несоблюдение требований может повлечь меры, предусмотренные Пользовательским соглашением и применимым правом.