1. ВВЕДЕНИЕ И ЦЕЛИ

1.1. Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CFT») определяет меры, процедуры и контрольные механизмы, применяемые онлайн-казино Riobet, управляемым компанией Riotech N.V., зарегистрированной на Нидерландских Антильских островах (далее — «Оператор»).

1.2. Целями Политики являются:

• предотвращение использования Платформы для отмывания доходов, полученных преступным путем;
• предотвращение финансирования терроризма;
• выявление и управление финансовыми и комплаенс-рисками;
• соблюдение применимых нормативных требований и лучших практик индустрии iGaming;
• защита деловой репутации Оператора и интересов Пользователей.

1.3. Политика применяется ко всем Пользователям, транзакциям, продуктам и операциям, осуществляемым через Платформу, а также к сотрудникам и контрагентам Оператора в пределах их вовлеченности.

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА

2.1. Оператор выстраивает систему AML/CFT с учетом применимых требований и рекомендаций, включая, но не ограничиваясь:

• рекомендациями FATF (Financial Action Task Force);
• директивами ЕС по ПОД/ФТ (включая AMLD 4, AMLD 5 и AMLD 6) — в части экстерриториального применения и взаимодействия с контрагентами из ЕС;
• принципами риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach);
• требованиями финансового мониторинга и комплаенса, применимыми к юрисдикции регистрации Оператора и платежным провайдерам;
• отраслевыми стандартами iGaming и практиками лицензированных операторов.

2.2. В случае расхождения требований приоритет имеют императивные нормы применимого законодательства и обязательства перед регуляторными или надзорными органами.

3. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

3.1. AML/CFT — комплекс мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

3.2. Пользователь — физическое лицо, зарегистрированное на Платформе Riobet.

3.3. Подозрительная операция — транзакция или совокупность действий, которые по характеру, объему, частоте или иным признакам не имеют очевидной экономической цели либо могут быть связаны с незаконной деятельностью.

3.4. Due Diligence / CDD — процедуры надлежащей проверки клиентов.

3.5. EDD (Enhanced Due Diligence) — усиленная проверка клиентов с повышенным уровнем риска.

3.6. PEP — политически значимое лицо, а также связанные с ним лица.

4. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

4.1. Оператор применяет риск-ориентированный подход при разработке и реализации AML/CFT-мер, учитывая:

• профиль Пользователя;
• географию;
• используемые продукты и платежные методы;
• объемы и частоту транзакций;
• поведенческие паттерны.

4.2. Результаты оценки рисков используются для:

• определения уровня проверки Пользователя;
• установления лимитов и ограничений;
• выбора интенсивности мониторинга;
• принятия решений о приостановке или прекращении отношений.

5. ОЦЕНКА И КАТЕГОРИЗАЦИЯ РИСКОВ
5.1. Риски, связанные с Пользователями

5.1.1. Факторы риска:

• несоответствие данных;
• использование анонимных или высокорисковых платежных методов;
• частая смена реквизитов;
• попытки обхода лимитов;
• признаки номинального владения аккаунтом.

5.1.2. Категории риска:

• низкий риск;
• средний риск;
• высокий риск.

5.2. Географические риски

5.2.1. Повышенный риск может быть присвоен Пользователям из:

• юрисдикций с недостаточным AML-регулированием;
• стран, находящихся под санкциями;
• регионов, указанных в публичных списках FATF.

5.3. Продуктовые и транзакционные риски

5.3.1. Факторы риска:

• быстрые циклы депозит–вывод без игровой активности;
• крупные или дробные транзакции;
• несоразмерная активность относительно профиля Пользователя;
• использование бонусов в целях обналичивания.

6. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
6.1. Стандартная проверка (Standard CDD)

6.1.1. Применяется к большинству Пользователей.
6.1.2. Включает:

• сбор и проверку базовых идентификационных данных;
• подтверждение возраста;
• проверку уникальности аккаунта;
• базовый мониторинг транзакций.

6.2. Упрощенная проверка (Simplified CDD)

6.2.1. Может применяться к Пользователям с низким уровнем риска, если это допускается применимым правом и внутренними правилами Оператора.

6.3. Усиленная проверка (EDD)

6.3.1. Применяется к Пользователям с повышенным риском, включая:

• PEP;
• Пользователей из высокорисковых юрисдикций;
• случаи аномальной активности.

6.3.2. Может включать:

• расширенный пакет документов;
• подтверждение источника средств и благосостояния;
• дополнительный мониторинг операций;
• ручную проверку комплаенс-офицером.

7. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ

7.1. Все транзакции на Платформе подлежат постоянному мониторингу с использованием автоматизированных и/или ручных средств.

7.2. Мониторинг учитывает:

• суммы и частоту операций;
• связь между депозитами, ставками и выводами;
• поведенческие аномалии;
• пересечение с санкционными и PEP-списками.

7.3. Оператор вправе устанавливать пороговые значения и триггеры для дополнительной проверки.

8. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
8.1. Индикаторы подозрительности

К индикаторам могут относиться:

• частые попытки вывода без значимой игровой активности;
• использование нескольких аккаунтов или посредников;
• расхождения в данных KYC;
• попытки давления на службу поддержки;
• подозрительные паттерны бонусной активности.

8.2. Процедура эскалации

8.2.1. Подозрительная активность подлежит внутреннему расследованию.
8.2.2. Оператор вправе:

• временно ограничить операции;
• приостановить Аккаунт;
• запросить дополнительные документы;
• отказать в обслуживании при подтверждении риска.

8.3. Отчетность

8.3.1. При необходимости и в рамках применимого законодательства Оператор может направлять отчеты о подозрительной деятельности в компетентные органы.

9. САНКЦИОННЫЙ И PEP-СКРИНИНГ

9.1. Оператор осуществляет проверки Пользователей по:

• международным санкционным спискам;
• спискам PEP;
• иным доступным комплаенс-базам.

9.2. При выявлении совпадений применяются меры EDD или прекращение отношений, если это требуется законом или внутренними правилами.

10. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ И ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ

10.1. Оператор ведет записи:

• KYC-документов;
• результатов проверок;
• истории транзакций;
• решений по подозрительной активности.

10.2. Срок хранения составляет не менее 5 лет после прекращения отношений с Пользователем либо дольше, если этого требует применимое право.

11. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА

11.1. Сотрудники, вовлеченные в финансовые и комплаенс-процессы, проходят регулярное обучение AML/CFT.

11.2. Обучение включает:

• выявление подозрительных операций;
• работу с рисками;
• процедуры эскалации;
• обновления законодательства и практик.

12. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И НЕРАЗГЛАШЕНИЕ

12.1. Информация о проверках AML/CFT и расследованиях является конфиденциальной.

12.2. Пользователь не подлежит уведомлению о факте подачи отчета о подозрительной деятельности, если это запрещено законом.

13. ПЕРЕСМОТР И ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

13.1. Политика пересматривается на регулярной основе и при изменении:

• законодательства;
• рекомендаций FATF;
• профиля рисков Оператора;
• бизнес-модели Платформы.

13.2. Обновленная редакция вступает в силу с момента публикации.

14. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

14.1. Настоящая Политика является неотъемлемой частью комплаенс-системы Riobet.

14.2. Несоблюдение требований AML/CFT может повлечь ограничение доступа к Платформе, закрытие Аккаунта и иные меры в пределах закона.